PRÉSTAMOS CON GARANTIA HIPOTECARIA PACTADO COMO SISTEMA DE AMORTIZACIÓN EL CRECIENTE.
Este sistema de amortización no es el habitual en España, que a diferencia del francés, amortización habitual en nuestro país, las cuotas no son constantes, sino que en cada nuevo período de liquidación van incrementándose. Así la cuota no sólo varía en función del tipo de interés devengado en cada momento, sino que además año tras año su importe va creciendo. Tanto es así, que la diferencia entre la primera cuota y la última suele ser aproximadamente del doble.
Por ello, se trata de un sistema de amortización complejo cuya única ventaja es que, al inicio del préstamo, el prestatario abona unas cuotas menores que si hubieran contratado una hipoteca con cuota constante pero, claro está, que la oferta tiene «trampa», ya que las cuotas iníciales, muy bajas al principio, se irán incrementando anualmente en un porcentaje determinado, lo que conllevará que las cuotas finales serán muy superiores a las que les correspondería si hubiera contratado una amortización constante.
También otra de las peculiaridades de contratar una hipoteca con cuota creciente, es que acabaremos pagando por nuestra hipoteca más de lo que hubiéramos tenido que pagar, en el caso hipotético que finalmente la suscribiéramos con cuota constante.
Este sistema de amortización fue muy utilizado por determinadas entidades bancarias para dar la apariencia que la cuota a la que se tenía que hacer frente era más baja que la realmente debería ser en el caso que se hubiera contratado el sistema francés.
La falta de trasparencia por parte de las entidades bancarias al ofertar este sistema de amortización a sus clientes es más que patente.
Nadie, de aquellos que tengan un trabajo estable pero con una retribución bien determinada, suscribiría un préstamo a sabiendas que la cuota a la que va a tener va a incrementarse con el trascurso del tiempo.
A mi entender este sistema de amortización es el adecuado sólo en aquellos casos en los que los futuros clientes son conscientes que en unos años su situación económica va a mejorar, por ejemplo recién licenciados o diplomados.
En la práctica, se ha utilizado masivamente, sin tener en cuenta, que en la mayoría de los supuestos, este aumento de ingresos no se iba a producir. En más de una ocasión, me he encontrado a funcionarios, donde es palpable que el aumento de ingresos no va a ser, en modo alguno considerable, tienen un sueldo fijo pero con pocas variaciones en el tiempo, se les ha ofrecido este sistema de amortización creciente.
Consecuencia, al trascurrir los años, no paran de ver cómo su cuota aumenta, mientras que su sueldo es el mismo, y si ya iban ajustados cuando suscribieron el préstamo, no digamos cuando comienza a incrementarse la cuota.
Si se encuentra en esta situación, no dude en ponerse en contacto conmigo ya que, aunque piense que no hay solución al haberse pactado e intervenido ante Notario, existen multitud de soluciones, dependiendo de las peculiaridades del caso.