PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS CON GARANTIA HIPOTECARIA PACTADO EN MONEDA EXTRANJERA.
Este tipo de préstamos expresados en divisas, normalmente francos suizos o yenes, se caracterizan por ser un producto de naturaleza híbrida en el que se mezclan los efectos de un préstamo hipotecario convencional y de un derivado financiero, ni más, ni menos, producto complejo por excelencia regulado en la CNMV.
A mi entender, este tipo de producto de alto riesgo, como se ha demostrado a lo largo de estos años, dada su complejidad, jamás debió ser comercializado para que un consumidor medio adquiriese su vivienda habitual en préstamos de larga duración.
Todos aquellos que suscribieron en plena burbuja inmobiliaria este tipo de préstamos son muy conscientes de su alto riesgo a día de hoy, obsesionados día a día de la evolución de la divisa contratada y no sabiendo el próximo mes a que importe de cuota van a tener que hacer frente, al depender del valor de la divisa que tenga el día fijado para efectuar la liquidación (LIBOR a un mes).
La explicación, muy simple, al depender de la fluctuación de los tipos de cambios, pese al pago de las cuotas que parte va destinado a amortizar capital y otra al pago de intereses, resulta que el capital del préstamo no se reduce, todo lo contrario aumenta.
Así pueden encontrarse situaciones muy curiosas, como ascender el capital prestado en el año que se suscribió el contrato a 370.000 euros, por ejemplo año 2007 y después de 7 años, deber 425.000 euros, a pesar de los pagos realizados.